鑽石王老五:專職炒股如何調整資產配置

　在深圳有著一批鑽石王老五，他們身價不菲，對於未來，有的想提前退休並且移民，有的則希望讓孩子過上更好的生活。鑽石王老五應該如何理財？這裏有兩個案例，邀請理財專家為其量身定做理財方案。

　　案例1

　　富二代如何實現移民夢

　　李先生今年三十三歲，接班父親的貿易公司擔任副總經理，月入兩萬元到十萬元不等，平均每年約有五十萬元收入。去年十月份將股票全部清倉提前還了房貸。目前擁有住宅、寫字樓共四套，市值一千萬元，其中寫字樓公司自用，住宅出租每月租金收入約兩萬元，還在鹽田擁有一套市值一千五百萬元的別墅，在成都擁有兩套市值六十萬元的住宅。此外，還有五十萬元銀行存款，每月生活開支約兩萬元。

　　理財困惑：

　　1.希望四十歲能退休並移民加拿大。

　　2.目前除了房產和存款沒有任何投資，由於深圳樓市低迷，這些房產是否該出手，假如出手有無更好的投資產品。

　　案例分析：

　　李先生現在距離期望的退休年齡還有七年，工作穩定，個人資產逾2600余萬元，但絕大部分為固定資產，移民加拿大需一大筆現金支出，因此需將現有固定資產進行調整令其保值升值。

　　理財建議：

　　1.如按李先生到八十歲的生活支出來測算，退休後的四十年花費主要包括日常生活費、購房、購車和旅遊費等各項開支。假設其每年在加拿大生活費約為三十六萬元，購房約兩百萬元，購車約十萬元，每年旅遊費用約四萬元，年通脹率為5%，則退休移民後的花費約為690萬元。上述測算僅考慮李先生個人花費，如再加上婚姻、子女教育、保險及遺產等問題，移民後所需費用將有所調整。

　　目前李先生的個人資產已能滿足退休後移民生活支出，但房產投資比過於集中，風險太高，且深圳及其他城市房產已經歷了前兩年高速增長，目前投資機會不大，建議將成都兩處房產做獲利了結。別墅有一定的升值潛力，李先生移民後回國住別墅的可能性不大，因此可根據市場情況適時將別墅賣掉。由於人民幣升值壓力仍在，深圳的四套住宅及寫字樓除了公司自用外還有穩定的租金收入，有一定的升值和保值價值，建議暫時保留。

　　2.若將成都房產及深圳別墅賣掉後，再加上原有的五十萬元存款，約有1610萬元的資金可用於投資。

　　(1)拿1200萬元至1500萬元投資銀行打新股類理財產品、債券型基金。

　　(2)購買一百萬元至兩百萬元增強型基金優選系列之“精選雙盈”、“核心+衛星”雙引擎理財計畫等結構性理財產品。

　　(3)購買八十萬元投連險。該產品不僅提供身故保險，且可進行中長期投資。

　　(4)每月基金定投2-3萬元。避免擇時風險，長期投資，複利效果明顯，即便是移民後該項投資仍可繼續。

　　案例2

　　專職炒股如何調整資產配置

　　劉先生今年35歲，多年從事廣告業，現在公司基本處於關閉狀態。目前擁有六套住房，貸款全部還清，總市值約四百萬元。他出租了四套小戶型，每月收租約七千元。目前在家專門炒股，有兩百萬人民幣存款，另有五十萬在A股市場，目前實現了150%的收益，另有八十萬港幣投資港股，目前虧損了30%.除了房租沒有任何其他收益，每月生活開支約兩千元，沒有買保險。

　　理財困惑：

　　沒有合適工作，希望以後能專心在家炒股，也想獲得穩定收入及保障。除了炒股，資產如何更合理配置。

　　三五年內打算結婚生子，從現在開始怎樣儲備孩子教育金。

　　案例分析：

　　劉先生目前擁有價值;四百萬元的房產和兩百萬元的股票資產，沒有固定工作，單就個人來看經濟基礎還不錯，但近五年內打算結婚生子，應增加家庭財務保障計畫，並調整資產配置。

　　理財建議：

　　1.保險規劃：因沒有固定工作需提高抗風險能力，建議買商業保險中定期壽險+意外險，附加重疾險，每年支出保費約一萬元。

　　2.結婚計畫：有住房六套，假設平均每套價值六十多萬元，四套出租作為穩定的生活來源可繼續出租，另兩套可以出售買一套更大的房子作為結婚用新房。

　　3.教育金規劃：從現在開始從房租中每月拿出兩千元購買基金定投。兩千元購買貨幣基金儲備結婚、裝修等費用，三千元留做生活備用支出。

　　4.資產配置調整：建議A股保留五十萬，另七十萬購買低風險理財產品，三十萬去港股補倉。