金融危機之下，股票、基金、房產全面縮水，投資者面臨“我要理財，但財不理我”的困境。那麼投資者應該如何理財呢？簡單說來要做到“三要三不要”。
一、要重視風險的防範 不要追求過高的收益率
進入財富管理師終選名單的一位理財師認為，2006年以來的大牛市使許多投資者進入了一個重收益、輕風險的誤區，而如今，市場震盪向下，許多投資者資產大幅縮水。因此，他提醒投資者，在市場不景氣的時候一定要更加關注風險，調低預期收益率。
香港銀行學會行政總裁梁嘉麗還特別提醒投資者要關注外匯風險，她說：“現在很多家庭都計畫把子女送到國外接受教育，因此要特別注意對外匯風險的防範。”
二、要進行保障規劃 不要單純投資
“理財不等於買股票、買基金，而是要注意規劃，將投資和保障相結合。”理財師建議說。理財是一個全方位的規劃，既要投資，還要保障，在規劃中，安全應該是第一位的，所以必要的意外保險、醫療保險都要規劃進來。他說，無論什麼時期，中國家庭都應該做好社會保障和養老保障的儲備。
三、要進行長期投資 不要做短期投機
一位財富管理師說：“投資都是長期的，短期是投機，理財是人生長期的規劃，不要為短期內一城一池的得失而迷失。”他還舉例說，短期來看，現在股市低迷，不適合投資，但從長期來看未免不是投資的好時機。
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